5 způsobů, jak čelit předváděcím akcím a nenechat se obrat

Soukromé investování, ať už do podílových fondů, akcií nebo nemovitostí, nemá žádnou státní podporu, ale nabízí výrazně větší flexibilitu. Můžete si sami určit, kolik budete ukládat, kdy budete vybírat a jaké riziko jste ochotni podstoupit. Zde ale pozor na častou chybu: lidé zaměňují krátkodobé výkyvy trhu s dlouhodobým poklesem a ve stresu prodávají své podíly přesně ve chvíli, kdy je to nejméně výhodné. Základním pravidlem je, že do akcií patří jen peníze, které nebudete potřebovat nejméně deset let, a že pravidelné investování i menších částek dokáže v dlouhém horizontu překonat státní podporu, pokud srovnáváte čisté zhodnocení.

Až najdete první úniky, neškrtejte všechno najednou. Vyberte si jednu nebo dvě položky, které zrušíte, a sledujte, jak to ovlivní váš měsíční zůstatek. Po třiceti dnech vyhodnoťte, jestli vám nový režim vyhovuje, a případně pokračujte dál. Nejdůležitější není dokonalý rozpočet, ale pravidelnost kontroly. Když si na sobě všimnete, že se k utrácení vracíte, nevzdávejte to, jen si znovu projděte, co se změnilo.

Mezi nejčastější chyby patří podcenění inflace. U státem podporovaného spoření je minimální zhodnocení často velmi nízké a po započítání inflace může váš vklad reálně ztrácet hodnotu. Stejně tak chybují lidé, kteří si sjednají více smluv a doufají, že tím získají více státních příspěvků – státní příspěvek se počítá pouze na jednu smlouvu, takže druhá smlouva je zbytečná. Před podpisem si vždy prostudujte poplatky za správu a zhodnocení v minulých letech, ale pamatujte, že minulý výnos není zárukou budoucího.

Naučte se základy analýzy. Nemusíte být expert, ale vyplatí se rozlišit, co je akcie, dluhopis nebo podílový fond. Akcie jsou rizikovější, ale dlouhodobě výnosnější. Dluhopisy jsou stabilnější, ale nabízejí nižší zhodnocení. Podílové fondy umožňují rozložit riziko mezi mnoho firem najednou. Čtěte výroční zprávy společností a věnujte pozornost jejich zadlužení, ziskovosti a postavení na trhu.

Třetím krokem je investování do reálných aktiv, která mají tendenci růst spolu s inflací. Může to být nemovitost, pozemek, případně komodity jako zlato nebo stříbro. Nemusíš kupovat byt hned, stačí začít s menší částkou do podílových fondů, které se těmito aktivy zabývají. Dej si ale pozor na to, že investice vždy přináší riziko. Neinvestuj peníze, které budeš potřebovat na běžné výdaje. Rozlož své investice do více oblastí, abys nebyl odkázán na jeden trh.

Jak vybrat mezi státním a soukromým pilířem Státem podporované důchodové spoření (dříve penzijní připojištění) je postavené na tom, že vám stát každý měsíc přidá určitou částku k vašemu vkladu, ovšem za podmínky, že si sami platíte alespoň minimální měsíční částku. Výše státního příspěvku se odvíjí od toho, kolik si sami ukládáte, a má svůj strop. To znamená, že pokud si spoříte jen minimum, získáte jen malou podporu, a pokud si ukládáte více, státní příspěvek se už nezvyšuje. Důležité je také vědět, že tyto peníze nejsou volně dostupné – k výběru bez ztráty nároku na státní příspěvky dochází až v důchodovém věku, případně za přesně stanovených výjimek, jako je invalidita nebo dlouhodobá nemoc.

Jak se zachovat, když už u stolu sedíte Přestože se může zdát nezdvořilé odejít v průběhu prezentace, je to naprosto legitimní krok. Pokud cítíte tlak nebo nejistotu, prostě vstaňte a odejděte. Prodejci spoléhají na vaši slušnost, ale vy jim nic nedlužíte. Dejte si pozor na předem připravené smlouvy, které vám někdo podsouvá k podpisu. Vždy si přečtěte každý bod, zejména drobné písmo, a nenechte se ukecat k okamžitému rozhodnutí. Požádejte o kopii smlouvy a řekněte, že si ji chcete v klidu prostudovat doma. Pokud vám vyhovění odmítnou, je to jasný signál, že nabídka není férová.

Čtvrtým krokem je práce s vlastní spotřebou. Inflace se projevuje hlavně v cenách potravin, energií a pohonných hmot. Nauč se nakupovat podle sezónnosti, porovnávej ceny v letácích a nepodléhej marketingovým akcím. Typickou chybou je kupovat velká balení jen proto, že je to „výhodné", i když nakonec půlku vyhodíš. Plánování jídelníčku na týden dopředu a nákupní seznam ti pomůžou omezit impulzivní nákupy. Podobně se zaměř na spotřebu energie – sniž teplotu v místnostech, kde nepobýváš, a investuj do úsporných spotřebičů.

Když přijde řeč na zajištění na stáří, většina lidí automaticky zamíří do banky nebo k poradci, který jim nabídne produkt označovaný jako důchodové spoření. Jenže málokdo se zastaví u toho, co přesně takový produkt obnáší a jaké jsou jeho limity. Než podepíšete smlouvu, měli byste znát rozdíl mezi státem podporovaným spořením a čistě soukromým investováním, protože každý z těchto nástrojů funguje jinak a hodí se pro jinou situaci.